Si invertir es algo tan bueno, ¿por qué no lo hace más gente?

La inversión a menudo se promociona como una forma poderosa de generar riqueza, asegurar la independencia financiera y generar ingresos pasivos. Entonces, ¿por qué muchas personas todavía lo evitan o lo evitan por completo? Los beneficios de invertir son claros: ya sea en acciones, bienes raíces, bonos o fondos mutuos, las inversiones históricamente han brindado rendimientos sustanciales a lo largo del tiempo. Sin embargo, a pesar de esto, una parte importante de la población todavía no invierte. Exploremos algunas de las razones detrás de esta vacilación y qué se puede hacer para superar estas barreras.

1. Falta de conocimiento y educación financiera

Una de las principales razones por las que más personas no invierten es la falta de comprensión. Muchas personas no se sienten seguras navegando por el mundo de la inversión porque no saben por dónde empezar. La educación financiera no se enseña ampliamente en las escuelas, lo que deja un vacío en el conocimiento esencial sobre cómo funcionan los diferentes tipos de inversiones, cómo se involucra el riesgo o cómo evaluar las oportunidades potenciales.

Sin comprender los conceptos básicos, como la importancia de la diversificación, la gestión del riesgo o la diferencia entre acciones y bonos, muchas personas pueden sentirse abrumadas o temerosas de cometer errores. Podrían asumir que invertir es algo solo para los ricos o los expertos.

Solución: Mejorar la educación financiera, especialmente desde una edad temprana, puede ayudar. Además, muchas plataformas de inversión y asesores financieros ahora ofrecen recursos, tutoriales y herramientas para guiar a los principiantes a través del proceso de inversión.

2. Miedo al riesgo y a la pérdida

El riesgo es una parte inherente de la inversión y, para muchos, la idea de perder dinero es suficiente para mantenerlos al margen. El mercado de valores, por ejemplo, es volátil y, aunque generalmente tiende al alza a largo plazo, las fluctuaciones a corto plazo pueden ser desalentadoras. Las recesiones económicas, los desplomes del mercado y los titulares sobre pérdidas financieras pueden exacerbar este miedo.

Las personas también pueden preocuparse por invertir en áreas en las que no tienen experiencia previa. Por ejemplo, algunas personas pueden sentirse más cómodas con activos tangibles como los bienes raíces, mientras que otras pueden sentirse más inseguras acerca de invertir en el mercado de valores.

Solución: La clave para superar este miedo radica en entender que el riesgo se puede gestionar. Con una cartera de inversión diversificada, un pensamiento a largo plazo y un análisis de tolerancia al riesgo, es posible reducir la exposición a la volatilidad del mercado. Muchos principiantes comienzan con inversiones de bajo riesgo o reservan pequeñas cantidades para probar las aguas y ganar confianza.

3. Percepción de falta de fondos para invertir

Un concepto erróneo común es que invertir es algo que solo aquellos con ingresos disponibles significativos pueden permitirse. Muchas personas sienten que necesitan grandes sumas de dinero para comenzar y, como resultado, retrasan o descartan la idea por completo. La realidad es que muchos vehículos de inversión, incluidos los fondos indexados, las acciones fraccionadas y las plataformas de microinversión, permiten a las personas invertir con pequeñas cantidades de dinero.

Además, las personas pueden priorizar las necesidades financieras inmediatas o el gasto sobre la inversión a largo plazo, particularmente en una sociedad donde la gratificación instantánea es muy valorada. Pagar facturas, cubrir los gastos diarios o ahorrar para compras grandes a menudo tiene prioridad sobre el ahorro y la inversión para el futuro.

Solución: La democratización de las oportunidades de inversión, como los robo-advisors, aplicaciones como Acorns o Robinhood, y la posibilidad de comprar acciones fraccionadas, ha hecho que la inversión sea accesible para las personas con menores cantidades de capital. Incluso una pequeña cantidad invertida regularmente puede crecer sustancialmente con el tiempo debido al interés compuesto.

4. Barreras psicológicas y emocionales

Los seres humanos a menudo se dejan llevar por emociones como el miedo, la codicia y la incertidumbre cuando se trata de dinero, y estas emociones pueden nublar el juicio y la toma de decisiones. Esto puede llevar a comportamientos como ventas de pánico durante las recesiones del mercado, perseguir "consejos calientes" o postergar la inversión por completo.

Además, es posible que muchas personas no vean la inversión como algo urgente o que esté bajo su control inmediato. Es posible que prefieran ceñirse a lo que les es familiar, como tener efectivo o cuentas de ahorro tradicionales, porque se sienten más seguros, aunque los rendimientos sean mínimos en comparación con las opciones de inversión a largo plazo.

Solución: Una forma de abordar estas barreras psicológicas es automatizar las inversiones y establecer objetivos a largo plazo. Muchas personas se benefician de crear un plan de inversión y apegarse a él, incluso en tiempos de turbulencia en el mercado. El uso de contribuciones automatizadas también puede reducir los altibajos emocionales asociados con la inversión.

5. Desconfianza en las instituciones financieras

Una parte de la población tiene una desconfianza inherente hacia los bancos, las empresas de inversión o el sistema financiero en general. La crisis financiera de 2008 y sus secuelas dejaron a muchas personas sintiéndose traicionadas por instituciones que creían responsables de sus pérdidas financieras. Esta desilusión puede hacer que las personas duden en confiar en asesores financieros, corredores o plataformas que podrían considerarse como aprovechables para los inversores.

Solución: Aumentar la transparencia en el sector financiero y proporcionar acceso a plataformas de inversión fiables y bien reguladas podría ayudar a reconstruir la confianza. Los asesores financieros independientes que se centran en educar a los clientes, en lugar de impulsar productos, también pueden ser parte de la solución.

6. La presión del día a día

Muchas personas simplemente están demasiado ocupadas con las demandas de la vida diaria (trabajo, familia y administración de gastos corrientes) para concentrarse en la planificación financiera a largo plazo. Para estas personas, el futuro a menudo se siente distante e irrelevante en comparación con las presiones inmediatas que enfrentan. Como resultado, la idea de poner dinero en una cuenta de inversión y esperar años (o décadas) para que crezca puede parecer una prioridad secundaria.

Solución: El concepto de "pagarse a sí mismo primero" puede ayudar a cambiar esta mentalidad. Al automatizar una parte de los ingresos que se invertirá tan pronto como se obtengan, las personas pueden crear un hábito de inversión sin tener que pensar en ello. Con el tiempo, esto se convierte en parte de su rutina financiera.

la necesidad de acción y educación

En conclusión, si bien invertir ofrece beneficios financieros significativos, una combinación de factores, como el miedo, la falta de conocimiento, las barreras percibidas y los bloqueos psicológicos, impide que muchas personas participen en el proceso de creación de riqueza. Abordar estas barreras requiere un esfuerzo colectivo de las instituciones financieras, los educadores y los gobiernos para mejorar la educación financiera, proporcionar recursos accesibles y fomentar un enfoque más inclusivo de la inversión. En última instancia, superar estos obstáculos puede ayudar a más personas a aprovechar el poder de la inversión para asegurar un futuro más brillante y financieramente estable.