Los mejores fondos indexados de bajo coste para el inversor medio

Giovanni Mendoza
11 ene
5 Min. de lectura

Actualizado: 24 ene

Invertir en el mercado de valores puede ser desalentador para la persona promedio, pero una de las estrategias más simples y efectivas para la creación de riqueza a largo plazo es a través de fondos indexados. Estos fondos ofrecen una amplia exposición al mercado, diversificación y, lo que es más importante, bajos costes. Para muchos inversores, especialmente los que están empezando, los fondos indexados de bajo coste son una forma estupenda de entrar en el mercado sin asumir un riesgo excesivo ni pagar comisiones elevadas. Pero con tantas opciones disponibles, ¿cuáles son las mejores para el inversor medio?

¿Qué hace que los fondos indexados de bajo costo sean atractivos?

Antes de sumergirse en los detalles de los mejores fondos indexados de bajo costo, es importante comprender por qué este tipo de fondos suelen ser la mejor opción para la mayoría de los inversores.

Diversificación: Los fondos indexados rastrean una amplia variedad de acciones o bonos, a menudo cubriendo sectores enteros, industrias o mercados globales. Esto reduce el riesgo en comparación con la inversión en acciones individuales, ya que el rendimiento del fondo se basa en un índice de mercado amplio.
Comisiones bajas: Las comisiones de gestión de los fondos indexados suelen ser mucho más bajas que las de los fondos gestionados activamente. Dado que los fondos indexados simplemente rastrean el rendimiento de un índice de mercado específico, no es necesario que un equipo de analistas o administradores de fondos elija acciones individuales, lo que las hace más baratas de operar.
Crecimiento a largo plazo: Con el tiempo, el mercado de valores tiende a crecer, lo que convierte a los fondos indexados en una opción sólida para los inversores que buscan acumular riqueza durante décadas. Incluso con comisiones bajas, el rendimiento de los fondos indexados suele superar al de los fondos gestionados activamente a largo plazo debido a su amplia exposición y rentabilidad.

Ahora que entendemos el atractivo de los fondos indexados de bajo costo, echemos un vistazo a algunas de las mejores opciones para los inversores promedio.

1. Fondo Indexado del Mercado de Valores Total de Vanguard (VTSAX)

Relación de gastos: 0.04%

El Vanguard Total Stock Market Index Fund a menudo se considera una de las mejores opciones para aquellos que desean una amplia exposición al mercado de valores de EE. UU. Incluye a casi todas las empresas que cotizan en bolsa en Estados Unidos, desde gigantes de gran capitalización como Apple y Amazon hasta empresas más pequeñas con más potencial de crecimiento. Esta amplia exposición proporciona estabilidad y oportunidades.

Ventajas:
- Relación de gastos extremadamente baja
- Amplia diversificación en todo el mercado de valores de EE. UU.
- Sólido rendimiento histórico
Desventajas:
- Requiere una inversión mínima de $3,000 (lo que puede ser una barrera para algunos inversores)

Para aquellos que pueden cumplir con el mínimo, VTSAX ofrece una forma increíblemente rentable de invertir en el mercado de EE. UU.

2. Fondo indexado Fidelity 500 (FXAIX)

Relación de gastos: 0.015%

El Fidelity 500 Index Fund es otra excelente opción, especialmente para aquellos interesados en seguir el S&P 500, un índice que incluye a 500 de las mayores empresas que cotizan en bolsa en Estados Unidos. Es una opción ideal para los inversores que desean exponerse a empresas bien establecidas en sectores como la tecnología, la sanidad y las finanzas.

Ventajas:
- Uno de los ratios de gastos más bajos del mercado
- Realiza un seguimiento del S&P 500, un índice probado con una larga historia de rendimiento
- Sin requisito de inversión mínima
Desventajas:
- Menos diversificación que los fondos de mercado más amplios como VTSAX

Este fondo es una excelente opción para los inversores que desean una forma sencilla y de bajo costo de invertir en algunas de las empresas grandes y más estables de los EE. UU.

3. ETF Schwab U.S. Broad Market (SCHB)

Relación de gastos: 0.03%

El Schwab U.S. Broad Market ETF es un fondo cotizado en bolsa (ETF) de bajo costo que rastrea todo el mercado de valores de EE. UU., similar al Total Stock Market Index Fund de Vanguard. Proporciona una amplia exposición al mercado estadounidense, incluidas las acciones de grande, mediana y pequeña capitalización. Este ETF es especialmente atractivo para los inversores que buscan un vehículo de inversión altamente líquido y flexible.

Ventajas:
- Relación de gastos ultra baja
- Amplia diversificación en acciones de EE. UU.
- Opera como una acción, ofreciendo flexibilidad y liquidez
Desventajas:
- Como ETF, requiere una cuenta de corretaje para operar

Para los inversores que se sienten cómodos con los ETF y buscan una forma rentable y flexible de invertir, SCHB es una excelente opción.

4. ETF Vanguard S&P 500 (VOO)

Relación de gastos: 0.03%

El ETF Vanguard S&P 500 es otra opción fantástica para los inversores que desean exposición a las 500 empresas más grandes de EE. UU. Es una forma rentable de participar en el rendimiento del S&P 500, que históricamente ha generado fuertes rendimientos a largo plazo.

Ventajas:
- Baja relación de gastos
- Amplia exposición a las principales empresas de EE. UU.
- Fácil de comprar y vender en las bolsas de valores, como una acción normal
Desventajas:
- Menos diversificación que los fondos indexados más amplios

Este ETF es perfecto para los inversores que desean seguir el S&P 500 específicamente y se sienten cómodos con la flexibilidad y la facilidad de operar con ETF.

5. ETF iShares Core MSCI Total International Stock (IXUS)

Relación de gastos: 0.07%

Si bien muchos inversores se centran en las acciones estadounidenses, la diversificación internacional es importante para reducir el riesgo y capturar el crecimiento de los mercados fuera de Estados Unidos. El ETF iShares Core MSCI Total International Stock ofrece exposición a acciones de mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo.

Ventajas:
- Baja relación de gastos
- Exposición a mercados internacionales, incluidos Europa, Asia y mercados emergentes
- Diversificación más allá del mercado estadounidense
Desventajas:
- Las fluctuaciones monetarias pueden afectar a las devoluciones

Para aquellos que buscan diversificar su cartera a nivel internacional, IXUS es una excelente opción con una estructura de tarifas bajas.

6. ETF SPDR S&P 500 (SPY)

Relación de gastos: 0.0945%

SPY es uno de los ETFs más conocidos y ampliamente utilizados que siguen el S&P 500. Con más de dos décadas de historia, es muy líquida y se negocia con frecuencia, lo que la convierte en una opción fiable para los inversores que quieren invertir en empresas estadounidenses de gran capitalización.

Ventajas:
- Altamente líquido, fácil de operar
- Baja relación de gastos
- Larga trayectoria de éxitos
Desventajas:
- Ratio de gastos ligeramente superior en comparación con algunos competidores como VOO

Aunque no es la opción más barata, SPY es un fondo probado y verdadero que ofrece a los inversores la posibilidad de invertir en grandes empresas estadounidenses con comisiones bajas.

Para el inversionista promedio que busca acumular riqueza con el tiempo, los fondos indexados de bajo costo son una excelente manera de hacerlo con tarifas mínimas y una exposición diversificada al mercado. Ya sea que prefiera un índice amplio del mercado estadounidense, un fondo S&P 500 o una diversificación internacional, los fondos enumerados anteriormente ofrecen uno de los mejores valores por su dinero.

A la hora de elegir el fondo indexado adecuado, es importante tener en cuenta factores como la relación de gastos, tus objetivos de inversión y si prefieres los fondos de inversión o los ETF. Independientemente del fondo que elijas, centrarte en los bajos costes, la diversificación y el crecimiento a largo plazo es una estrategia inteligente que puede conducir al éxito financiero.