La prevalencia del analfabetismo financiero y cómo iniciar un presupuesto saludable

En el mundo actual, donde las decisiones financieras juegan un papel fundamental en la configuración de la vida de las personas, la educación financiera es más importante que nunca. Sin embargo, a pesar de su importancia, un número asombroso de personas todavía carecen de los conocimientos financieros básicos necesarios para administrar su dinero de manera efectiva. Según varios estudios y encuestas, el analfabetismo financiero está muy extendido y muchas personas tienen dificultades para elaborar presupuestos, ahorrar e invertir.

¿Qué porcentaje de personas son analfabetas financieros?

El analfabetismo financiero se refiere a la falta de comprensión y conocimiento sobre conceptos financieros clave, como la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión, la gestión de deudas y la comprensión del crédito. Según un informe de 2023 del Consejo Nacional de Educadores Financieros (NFEC, por sus siglas en inglés), una parte importante de la población carece de los conocimientos financieros necesarios para tomar decisiones acertadas.

• Perspectiva global: Los estudios han demostrado que casi un tercio de los adultos de todo el mundo son analfabetos financieros. La falta de educación financiera no se limita a un solo país o región, sino que es una preocupación creciente tanto en las economías desarrolladas como en las economías en desarrollo.

• Estados Unidos: En Estados Unidos, la situación también es alarmante. Una encuesta de 2023 realizada por la Fundación de Educación para Inversores de FINRA reveló que el 63% de los adultos estadounidenses no pueden responder a preguntas básicas de educación financiera sobre temas como la inflación, los tipos de interés y los principios de inversión. Esto refleja una tendencia más amplia de educación financiera limitada, que a menudo resulta en habilidades deficientes de administración del dinero.

• Educación financiera de los jóvenes: La analfabetismo financiero también es frecuente entre las poblaciones más jóvenes. Según un informe de 2019 de la OCDE, aproximadamente uno de cada dos adolescentes en todo el mundo no demostró conocimientos financieros básicos. Esto genera preocupaciones sobre los futuros hábitos financieros de la próxima generación.

Las consecuencias del analfabetismo financiero

La falta de educación financiera puede tener graves consecuencias, entre ellas:

1. Mala administración del dinero: Muchas personas no saben cómo presupuestar, ahorrar y realizar un seguimiento de sus gastos, lo que lleva a gastos excesivos y acumulación de deudas.

2. Incapacidad para ahorrar para el futuro: Sin comprender la importancia de los ahorros y las inversiones, las personas a menudo no reservan dinero para la jubilación, emergencias u otras metas a largo plazo.

3. Mala administración de la deuda: El analfabetismo financiero puede resultar en la acumulación de deudas con altos intereses, puntajes de crédito bajos e incapacidad para administrar préstamos o tarjetas de crédito de manera efectiva.

4. Aumento del estrés: La incertidumbre financiera y la mala administración del dinero pueden provocar un estrés y una ansiedad significativos, lo que afecta el bienestar mental y físico.

Cómo comenzar un presupuesto saludable: una guía paso a paso

Incluso si usted se encuentra entre las muchas personas que se sienten financieramente analfabetas, nunca es demasiado tarde para comenzar a tomar el control de sus finanzas. El presupuesto es una herramienta poderosa para ayudarlo a administrar su dinero, reducir las deudas y ahorrar para metas futuras. Esta es una guía sencilla para crear un presupuesto saludable:

1. Evalúe su situación financiera actual

Antes de que pueda crear un presupuesto, debe comprender su punto de partida. Echa un vistazo detallado a tus finanzas:

• Realice un seguimiento de sus ingresos: determine sus ingresos mensuales totales, incluidos los salarios, los trabajos secundarios y otras fuentes.

• Haga una lista de todos los gastos: Anote todos los gastos en los que incurra, desde el alquiler o los pagos de la hipoteca hasta los servicios públicos, los comestibles, el transporte y los gastos discrecionales (por ejemplo, salir a cenar, entretenimiento).

• Comprenda sus deudas: Haga una lista de todas las deudas pendientes, incluidos los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, las hipotecas y cualquier otro préstamo.

2. Establezca metas financieras claras

¿Qué estás presupuestando? Es esencial definir tus objetivos financieros, ya que guiarán tu proceso de elaboración de presupuestos. Sus objetivos podrían incluir:

• Creación de un fondo de emergencia

• Pagar deudas (tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles, etc.)

• Ahorrar para la jubilación

• Ahorrar para una compra importante (por ejemplo, una casa, un automóvil)

• Tomar unas vacaciones o financiar un proyecto personal

3. Categoriza tus gastos

Categorizar tus gastos es una forma eficaz de identificar las áreas en las que puedes recortar. Divide tus gastos en dos categorías:

• Gastos esenciales: Estos son costos necesarios como vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte, seguro y pagos de deudas.

• Gastos no esenciales: Estos incluyen cosas como salir a cenar, suscripciones, entretenimiento y artículos de lujo.

Una vez que hayas identificado estas categorías, puedes asignar una cantidad fija de dinero a cada una y priorizar lo esencial sobre lo no esencial.

4. Elija un método de presupuesto

Hay varios métodos populares de presupuesto para elegir. Seleccione uno que se adapte a su estilo de vida y objetivos:

• La regla del 50/30/20: Este método divide tus ingresos en tres categorías:

  • 50% para necesidades (vivienda, servicios públicos, comestibles, etc.)

  • 30% para deseos (entretenimiento, salir a cenar, etc.)

  • 20% para ahorros y pago de deudas

• Presupuesto base cero: Con este método, a cada dólar de sus ingresos se le asigna un papel específico (ahorros, pago de deudas, gastos, etc.), asegurando que su presupuesto se equilibre a cero cada mes.

• Sistema de sobres: Este es un enfoque más práctico en el que se coloca dinero en efectivo para gastos específicos (por ejemplo, comestibles, entretenimiento) en sobres separados. Una vez que el sobre está vacío, dejas de gastar.

5. Reducir los gastos no esenciales

Una de las formas más efectivas de crear un presupuesto saludable es reducir los gastos innecesarios. Comience poco a poco:

• Limitar los gastos discrecionales, como salir a comer o comprar ropa cara.

• Cancelar suscripciones o membresías que no uses.

• Encontrar alternativas más económicas para actividades de entretenimiento y ocio.

6. Crea un fondo de emergencia

Antes de concentrarse en gastos de lujo o grandes metas financieras, priorice la creación de un fondo de emergencia. Trate de ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos de manutención en caso de eventos inesperados (por ejemplo, pérdida de empleo, emergencias médicas). Esto le brindará seguridad financiera y tranquilidad.

7. Haz un seguimiento de tu progreso con regularidad

Un presupuesto no es una tarea de una sola vez, es un proceso continuo. Revisa tu presupuesto con regularidad para asegurarte de que te mantienes al día con tus objetivos. Haga los ajustes necesarios, especialmente si sus ingresos o gastos cambian.

8. Utilice herramientas y aplicaciones de presupuesto

Existen numerosas aplicaciones y herramientas diseñadas para facilitar la elaboración de presupuestos. Aplicaciones como Mint, YNAB (You Need a Budget) y PocketGuard ayudan a realizar un seguimiento de los gastos, establecer metas y ofrecer información sobre sus hábitos financieros.

El analfabetismo financiero es un problema generalizado que afecta a una parte importante de la población en todo el mundo. Ya sea debido a la falta de educación o simplemente a malos hábitos de administración del dinero, las consecuencias del analfabetismo financiero pueden ser graves. Sin embargo, si te tomas el tiempo para educarte y crear un presupuesto estructurado, puedes tomar el control de tus finanzas y asegurar un futuro más estable. Recuerde, nunca es demasiado tarde para comenzar, y con el enfoque correcto, cualquiera puede lograr la salud financiera y la independencia.